債務整理を難しく考えないで！

債務整理と特定調停の違いがいまいち良く分かりません。分かる方教えて下さい。債務整理とは借金（債務）の整理することの総称です。だから特定調停も破産も債務整理です。広い意味で低利での借り替えも債務整理に当たります。質問の債務整理は「任意整理」を指しているのではないかと思いますので、任意整理だとして回答します。任意整理とは破産のように、裁判所主導のように強制力がありません。単なる業者と顧客の話し合いで解決する方法です。強制力がないから「任意」なのです。弁護士や司法書士がやるのが任意整理ではなく、あくまで業者と顧客との話し合いです。弁護士や司法書士は代理に過ぎません。もっとも個人で応対する人なんてまれでしょうから、弁や司がやるのが任意整理といってしまってもいいのかも知れません。特定調停はこれもまた話し合いですが、裁判所の調停を利用します。業者にしてみれば法律に対し無知な一般人と「任意」交渉に応じるのはトラブルの基ですのでほぼ応じません。しかし調停を利用すれば（建前上、私には疑問）知識を有した調停委員のもとに交渉できます。とはいっても実際に業者と裁判所で三者面談のようなことをするわけでなく、申立人（債務者）の状況を調停委員が調べ、申立人の希望を聞き、業者と交渉してくれます。また業者の要望を申立人に伝えるという形で進みます。任意整理も特定調停も基本は、利息制限法超過金利（いわゆるグレーゾーン金利）であるなら、取引当初から利息制限法の上限金利で再計算した額を債権額として確定させます。そして遅延損害金や今後の利息カットを求め、できるだけ無理のない返済計画になるように調整します。利息制限法による引きなおし計算した際、過払いとなるのであれば、任意整理なら過払い金の返還請求を行いますが、特定調停ではとりあえず「債務なし」を確定するだけになり、別途返還請求が必要になります。基本はどちらも変わらないですが、どちらにしてもいい弁護士やいい調停委員に当たるとは限りません。いずれにせよ最低限のことを学ばず行えば、わかる人には「そんな条件でわかいしちゃったの？」となることがよくあります。費用面でいえば特定調停なら一社当たり二千円もあればできますが調停期日に裁判所へ三回ぐらいは出向く必要があります。弁や司に依頼した場合当然安くはない費用がかかります。相場はたくさんあるホームページを参考にしてください